East Africa Bank

East Africa Bank (EAB) ayaa muddo dheer ka mid ahaa laf-dhabarka adeegyada maaliyadeed ee Jabuuti, isagoo si gaar ah diiradda u saaray dhaqaalaha Islaamiga ah. Tan iyo markii la aasaasay sannadkii 2010, bankigani wuxuu si joogto ah u bixiyaay adeegyo maaliyadeed oo Sharciga Islaamka waafaqsan, isagoo ka jawaabaya baahida macaamiisha shakhsiyaadka ah, kuwa ganacsiga yaryar iyo kuwa waaweynba. Haddii aad tahay qof doonaya inuu fahmo adeegyada East Africa Bank, gaar ahaan deymihiisa, maqaalkani wuxuu ku siin doonaa macluumaad faahfaahsan oo kaa caawinaya go'aan qaadasho wanaagsan.

Shirkadda iyo Taariikhdeeda Jabuuti

East Africa Bank (EAB) waa banki ganacsi oo shati ka haysta Bankiga Dhexe ee Jamhuuriyadda Jabuuti tan iyo sannadkii 2010. Xarunta dhexe ee bankiga waxay ku taal magaalada Jabuuti. Waxaa la aasaasay iyadoo ujeeddadu tahay in lagu daboolo baahiyaha macaamiisha kala duwan iyadoo la adeegsanayo xalal maaliyadeed oo anshaxa Islaamka waafaqsan. Milkiyadda bankiga waa mid gaar ah, iyadoo maal-qabeennada ugu waaweyn ay ka mid yihiin Dahabshiil Group, oo uu aasaasay Mohamed Seid Diale. Bankiga waxaa si dhow u kormeera Guddiga Kormeerka Shareecada, si loo hubiyo in dhammaan wax-kala-iibsiyada ay yihiin kuwo Islaami ah oo aan ka hor imaanayn diinta.

Habka ganacsi ee EAB wuxuu ku salaysan yahay mabaadi'da dhaqaalaha Islaamka, isagoo bixiya deymo ku dhisan iibka qiimaha lagu daray faa'iidada (Murabaxa), maalgelinta wax-soo-saarka (Istisnaaca), iyo qaababka faa'iido-wadaagga ah. Suuqyada uu bankigu bartilmaameedsado waxaa ka mid ah shakhsiyaadka doonaya maalgelin anshax leh (guri, gaari, alaab shakhsi), ganacsiyada yaryar iyo kuwa dhexdhexaadka ah (SMEs) ee u baahan lacag-hawleed, maalgelin ganacsi, iyo maalgelinta hantida, iyo sidoo kale shirkadaha waaweyn ee ku hawlan wax-soo-dejinta/dhoofinta iyo maalgelinta mashaariicda.

Hoggaanka sare ee bankiga waxaa ka mid ah guddoomiye Mohamed Seid Diale, oo ah aasaasaha Dahabshiil Group, iyo agaasimaha guud Mohamed Kamil Mohamed, oo leh aqoon ballaaran oo dhanka hanti-dhowrka iyo maamulka ah, wuxuuna hore uga soo shaqeeyay Bankiga Dhexe ee Jabuuti.

Adeegyada Maaliyadeed iyo Shuruudaha

East Africa Bank wuxuu bixiyaa adeegyo maaliyadeed oo kala duwan oo dhammaantood waafaqsan Sharciga Islaamka. Kuwani waa kuwa ugu muhiimsan:

Noocyada Deymaha

• Murabaxa (Iibka Qiimaha Lagu Daray Faa'iidada): Waa nooca ugu badan ee deymo shakhsi iyo ganacsi. Waxaa loo isticmaalaa iibsashada alaabada macaamiisha, baabuurta, iyo qalabka. Bankigu wuxuu iibsadaa alaabta aad u baahan tahay, ka dibna wuxuu kuugu iibiyaa qiimo koror ah oo lagu heshiiyey, adigana waxaad ku bixinaysaa qaybo.
• Istisnaaca (Maalgelinta Wax-soo-saarka/Dhismaha): Waxaa loogu talagalay horumariyeyaasha guryaha iyo mashaariicda, kuwaas oo u baahan maalgelin dhismaha ama wax-soo-saarka. Bankigu wuxuu maalgelinayaa mashaariicda dhismaha ama wax-soo-saarka, iyadoo ay jiraan heshiisyo gaar ah.
• Mushaarakada Hoos U Dhacda: Waxaa loo isticmaalaa maalgelinta guryaha. Waa heshiis bankiga iyo macmiilku ay si wadajir ah u iibsadaan hanti, ka dibna macmiilku wuxuu si tartiib ah uga iibsanayaa qaybta bankiga, ilaa uu mulkiyadda oo dhan helo.
• Maalgelinta Lacag-Hawleedka (Working Capital Finance): Waxaa loogu talagalay ganacsiyada yaryar iyo kuwa dhexdhexaadka ah (SMEs) si ay u daboolaan kharashaadkooda hawlgalka ee maalinlaha ah.
• Maalgelinta Ganacsiga (Trade Finance): Waxaa loo isticmaalaa fududaynta wax-soo-dejinta iyo dhoofinta, sida waraaqaha dammaanadda (letters of credit) iyo adeegyada dammaanadda gaaraysa illaa 5 milyan oo doollar oo laga helay IFC.

Qaddarka Deymaha

Inkastoo qaddarka rasmiga ah ay go'aaminayaan shuruudaha bankiga, waxa jira qiyaaso la fili karo:

• Deymaha Murabaxa ee Shakhsiga: Min 50,000 DJF (qiyaastii 280 USD) ilaa Max 5,000,000 DJF (qiyaastii 28,000 USD).
• Deymaha Murabaxa iyo Istisnaaca ee Ganacsiga: Min 500,000 DJF (qiyaastii 2,800 USD) ilaa Max 100,000,000 DJF (qiyaastii 560,000 USD).

Faa'iidada iyo Khidmadaha

East Africa Bank, isagoo ah banki Islaami ah, ma bixiyo deymo leh ribo (interest). Taas beddelkeeda, wuxuu ku shaqeeyaa qiimaha faa'iidada (profit rates).

• Qiimaha Faa'iidada: Waxay u dhaxaysaa 8% ilaa 14% sannadkii (Murabaxa). Qiimahani waa mid lagu heshiiyey oo ka duwan ribada caadiga ah.
• U dhiganta Qiimaha Kharashka Sanadlaha ah (APR equivalence): In kasta oo aanay ahayn ribo, haddana si loo barbardhigo bangiyada kale, kharashka guud ee sanadlaha ah ee deymuhu wuxuu u dhigmaa qiyaastii 9% ilaa 16%, oo ay ku jiraan khidmadaha. Waa muhiim in la fahmo in tani ay tahay barbardhig ujeeddooyinka falanqaynta, mana aha ribo.
• Muddada Celinta Deymaha: Waxay u dhaxaysaa 6 bilood ilaa 5 sano, iyadoo ku xiran nooca deynta iyo dammaanadda.
• Qaabka Khidmadaha:
  • Khidmada Diyaarinta iyo Habaynta: 1% ilaa 2% oo ah wadarta lacagta la maalgeliyey.
  • Ganaaxa Dib-u-dhaca Bixinta: 1% bishii oo ah wadarta lacagta dib uga dhacday. Tani maaha ribo, balse waa ganaax la saaro si loo dhiirigeliyo bixinta waqtigeeda ah.

Shuruudaha Dammaanadda

Deymaha EAB waxay u baahan yihiin dammaanad si loo hubiyo soo celinta lacagta:

• Deymaha Shakhsiga: Waxaa laga yaabaa in la iska rabo mulkiyadda baabuur, alaab guri, ama dammaanad qof saddexaad.
• Deymaha Ganacsiga Yaryar: Waxaa laga yaabaa in la iska rabo dammaanad lagu galay wixii lagaa rabo, alaabta, qalabka, ama dammaanad shirkadeed.

Habka Codsiga iyo Tiknoolajiyada

East Africa Bank wuxuu fududeeyey habka codsiga deymuha isagoo adeegsanaya habab kala duwan oo casri ah.

Hababka Codsiga

• Codsiga Mobilka (DahabPlus Djibouti): Waxaa laga soo dejisan karaa taleefannada Android iyo iOS. Waxaa soo dejiyey in ka badan 5,000 oo qof, wuxuuna helay celcelis ahaan 4.0 xiddigood.
• Bogga Internetka: Waxaad codsan kartaa adigoo booqanaya bogga internetka ee bangiga (online.eastafricabank.com).
• Laamaha Bankiga: Waxaad si toos ah u booqan kartaa xarunta dhexe ee Place du 27 Juin iyo laamaha kale ee bankiga.

Shuruudaha Codsiga iyo Habka Hawlgalka

Si aad u codsato deyn, waxaad u baahan tahay inaad buuxiso shuruudaha qaar:

• Aqoonsi iyo Dukumentiyada: Kaarka aqoonsiga dawladda (NIC/baasaboor), caddayn cinwaan, sawir aqoonsi, iyo dukumentiyo dakhli oo looga baahan yahay shaqaalaha mushaharka qaata.
• Habka: Xaqiijinta waxaa lagu samayn karaa laanta bankiga ama adigoo dukumentiyada ku soo galinaya codsiga mobilka.
• Qiimaynta Deynta: Bankigu wuxuu adeegsadaa qaab-qiimayn gudaha ah oo isku daraya xiriirka bankiga ee hore, qiimaynta dammaanadda, iyo falanqaynta socodka lacagta ee SMEs. Waxaa sidoo kale loo baahan yahay ansaxinta Guddiga Kormeerka Shareecada si loo hubiyo waafaqsanaanta badeecada.
• Habka Bixinta Lacagta: Lacagta deynta waxaa lagu bixin karaa wareejin banki oo gudaha ah, lacagta mobilka (Dmoney), ama cash ka qaadasho laanta bankiga.

Codsiga Mobilka iyo Waayo-aragnimada Isticmaalaha

Abka mobilka ee East Africa Bank, loo yaqaan DahabPlus Djibouti, wuxuu bixiyaa adeegyo badan oo fududeeya hawlaha bankiga:

• Astaamaha: Wareejinta lacagta xisaab-ka-xisaab, ku shubista taleefanka, hubinta hadhaaga, warbixinno kooban, iyo isku xidhka Dmoney.
• Waayo-aragnimada Isticmaalaha: Abka wuxuu helay qiimayn wanaagsan oo ah 4.0 xiddigood. Macaamiisha waxay ku ammaanayaan fudaydka wareejinta iyo daahfurnaanta badeecadaha Sharciga waafaqsan. Si kastaba ha ahaatee, waxaa jira cabashooyin yar oo ku saabsan mararka qaar oo abka uu shaqada joojiyo iyo laamaha bankiga oo xaddidan.

Xaaladda Sharci iyo Booska Suuqa

East Africa Bank wuxuu ku shaqeeyaa hoos yimaada sharciyo adag si loo hubiyo daahfurnaan iyo kalsooni.

Shatiyaynta iyo Kormeerka

Bankiga waxaa shati ka haysta Bankiga Dhexe ee Jabuuti tan iyo 2010. Wuxuu hoos yimaadaa xeerarka ka-hortagga lacag-dhaqidda iyo maalgelinta argagixisada (AML/CFT). Ilaa hadda, ma jiraan ciqaabo ama tallaabooyin sharciyeed oo la shaaciyey oo ka dhan ah bankiga. Dhanka ilaalinta macaamiisha, EAB wuxuu bixiyaa macluumaad daahfuran oo ku saabsan khidmadaha, wuxuuna haystaa shahaadooyinka waafaqsanaanta Shareecada, murannada macaamiishana waxaa lagu xalliyaa iyada oo loo marayo Ombudsman-ka bankiga.

Booska Suuqa iyo Tartamayaasha

East Africa Bank wuxuu boos muhiim ah ku leeyahay suuqa dhaqaalaha Islaamiga ah ee Jabuuti, isagoo haysta qiyaastii 10% qaybta hantida bankiyada gudaha. Tartamayaasha bankiyada Islaamiga ah waxaa ka mid ah Salaam African Bank iyo Saba African Bank. Tartamayaasha waaweyn ee bankiyada caadiga ah waxaa ka mid ah BCIMR, Bank of Africa Mer Rouge, iyo Commercial Bank of Ethiopia Djibouti.

Waxyaabaha EAB ka sooca tartamayaasha kale waxaa ka mid ah: waafaqsanaanta buuxda ee Sharciga Islaamka ee dhammaan adeegyada tafaariiqda iyo shirkadaha, iskaashiga istaraatiijiga ah ee maalgelinta ganacsiga ee uu la leeyahay IFC (oo ah awoodda maalgelin ganacsi oo dhan 5 milyan oo doollar), iyo xoojinta diiwaangelinta dhijitaalka ah. Bankigu wuxuu higsanayaa inuu kordhiyo qaybta deymihiisa 15% sanadkii inta u dhaxaysa 2025 iyo 2028, wuxuuna qorsheynayaa inuu bilaabo goob deymin dhijitaal ah oo loogu talagalay SMEs rubuca afraad ee 2025.

Falanqaynta Macmiisha iyo Dib-u-eegista

Sida lagu arkay qiimaynta abka mobilka, East Africa Bank wuxuu helay qiyam wanaagsan oo ka yimid macaamiisha. Faa'iidooyinka la xusay waxaa ka mid ah fudaydka wareejinta iyo daahfurnaanta adeegyada Shareecada waafaqsan. Dhinaca kale, cabashooyinka ugu badan waxaa ka mid ah go'itaanka abka mararka qaarkood iyo shabakadda laamaha oo xaddidan. Bankigu wuxuu bixiyaa taageero macmiil oo ka socota meelo kala duwan, oo ay ku jiraan xarunta wicitaanka (+253 2131 1900) iyo email ([email protected]).

Talooyin Wax ku Ool ah ee Amaah-qaatayaasha Mustaqbalka

Haddii aad ka fekerayso inaad deyn ka qaadato East Africa Bank, waxaa jira dhowr arrimood oo muhiim ah oo ay tahay inaad tixgeliso si aad u gaarto go'aan xogogaal ah:

• Faham Badeecadaha Shareecada Waafaqsan: Hubi inaad si fiican u fahamto farqiga u dhexeeya deymanka Islaamiga ah (Murabaxa, Istisnaaca, Mushaarakada) iyo deymanka dhaqameed. Tani waxay kaa caawin doontaa inaad si cad u garato shuruudaha iyo sida lacagta loo maareeyo.
• Isbarbardhig Qiimaha Faa'iidada iyo Khidmadaha: Inkastoo ayan ahayn ribo, haddana waa muhiim inaad si taxadar leh u eegto qiimaha faa'iidada iyo dhammaan khidmadaha la xiriira (sida khidmada diyaarinta iyo ganaaxyada dib-u-dhaca) si aad u fahanto kharashka guud ee deynta.
• Hubi U-qalmitaankaaga iyo Dukumentiyada Loo Baahan Yahay: Ka hor intaadan codsan, hubi inaad buuxiso dhammaan shuruudaha u-qalmitaanka iyo inaad diyaariso dhammaan dukumentiyada loo baahan yahay (aqoonsi, caddayn dakhli, caddayn cinwaan). Tani waxay dardar gelinaysaa habka codsiga.
• Faham Shuruudaha Celinta: Si cad u fahmo jadwalka bixinta, muddada deynta, iyo cawaaqibka ka dhalan kara dib-u-dhaca bixinta. Qorshee miisaaniyaddaada si aad u hubiso inaad ku bixin karto deynta waqtigeeda.
• Si Wax ku Ool ah u Adeegso Abka Mobilka: Abka DahabPlus Djibouti wuxuu ku siin karaa fudayd badan oo aad ku maareyso xisaabtaada iyo deyntaada. Baro dhammaan astaamihiisa si aad uga faa'iidaysato intii suurtagal ah.
• La Xiriir Adeegga Macaamiisha: Haddii aad hayso wax su'aalo ah ama shaki ah, ha ka waaban inaad la xiriirto adeegga macaamiisha bankiga. Helitaanka macluumaad cad iyo jawaabo degdeg ah waa muhiim.
• Samayso Cilmi-baaris Gaar Ah: Inkastoo maqaalkani uu bixiyo macluumaad guud, haddana waxa fiican inaad mar walba samayso cilmi-baaris gaar ah oo ku saabsan baahiyahaaga iyo xaaladdaada maaliyadeed. La tasho khabiir maaliyadeed haddii loo baahdo.

East Africa Bank wuxuu ku siinayaa fursado maaliyadeed oo Shareecada waafaqsan, laakiin sida go'aan kasta oo maaliyadeed, fahamka faahfaahsan iyo taxadarku waa fure u ah guusha. Samee go'aan xogogaal ah si aad u xaqiijiso mustaqbal maaliyadeed oo wanaagsan.